Аналитика Публикации

Банк России попросили запретить списание банками заградительных комиссий при закрытии счетов из-за подозрительных операций. Обращение к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной направил замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов («Ведомости» ознакомились с его письмом). Нилов предложил Набиуллиной четко сформулировать позицию по этому вопросу и внести изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ).

По мнению депутата, необходимо исключить возможность списания банком комиссии при закрытии счета на основании подозрительных операций без соответствующих проверок Росфинмониторинга. Сейчас кредитные организации пренебрегают этой обязанностью, говорится в письме. Комиссия банков в подобных ситуациях может достигать 20% на остаток средств на счетах, уточняет депутат. Кроме того, сейчас банки не обязаны уведомлять клиента, что по их счету проводится проверка, следует из письма депутата. Узнать об этом клиент может только в судебном порядке, спустя несколько месяцев рассмотрения дела, говорится в письме.

На пробелы в действующем законодательстве и возможность злоупотребления банками в целях дополнительного заработка существуют.

[…]

Модульбанк всегда работает строго в соответствии с законом, сообщил председатель правления банка Павел Семенов. С 1 июля 2022 г. заградительные комиссии при расторжении договоров были упразднены, указывает он. «Более того, даже когда такие комиссии существовали, Модульбанк никогда не брал 20%», – отметил он.

Представитель ЦБ сообщил, что два года назад в закон о противодействии легализации внесены изменения, которые запрещают финансовым организациям применять повышенные комиссии в качестве «противолегалезиционной» меры. «По имеющейся у нас информации банки его соблюдают», – уточнил собеседник. Вместе с тем, ЦБ готов обсуждать дополнительные предложения по совершенствованию «отмывачного» законодательста, заверил он. 

[…]

Сомнения в законности

Верховный суд еще в 2019 г. указывал, что банки не могут устанавливать повышенную комиссию в качестве меры противодействия легализации преступных доходов. После нововведений 2022 г., если у банка возникнут сомнения в законности операции, он вправе принять только те меры, которые предусмотрены антиотмывочным законом, вплоть до отказа в совершении операции, говорит советник направления комплаенса VEGAS LEX Илья Шенгелия. Банк вправе расторгнуть договор с клиентом, если в течение года откажет в операции более чем два раза: обо всех случаях отказа в совершении операции и расторгнутых в связи с этим договорах банк обязан уведомить Росфинмониторинг, напоминает юрист.

Единственный случай, когда суды признают заградительный тариф законным, – это взимание платы за воспрепятствование в проверке законности операций, отмечает Шенгелия. Формально это не комиссия, а санкция за нарушение условий договора о предоставлении банку необходимых для проверки документов. Но действия банка по удержанию подобной санкции будут признаваться обоснованными, только если будет выполняться ряд законодательных условий, говорит эксперт.

Полная версия статьи и комментарии других экспертов доступны на сайте Ведомости по данной ссылке. 

***

С перечнем услуг Фирмы можно ознакомиться здесь.